19 2024-09 【以案說(shuō)險(xiǎn)】守護(hù)青春，理性消費(fèi)——開(kāi)學(xué)季，懂點(diǎn)金融很有必要大學(xué)生活是人生中最美好的時(shí)光之一，也是許多大學(xué)生開(kāi)始接觸和管理個(gè)人財(cái)務(wù)的階段。在這一過(guò)程中，不少大學(xué)生可能會(huì)面臨各種金融消費(fèi)陷阱，如高利息貸款、信用卡透支、虛假理財(cái)產(chǎn)品等。這些陷阱不僅可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失，還會(huì)影響到大學(xué)生的信用記錄和未來(lái)的財(cái)務(wù)健康。今天，我們?yōu)閺V大學(xué)子提供幾點(diǎn)金融安全建議，幫助大家理性消費(fèi)，遠(yuǎn)離金融風(fēng)險(xiǎn)。案例：校園貸的“甜蜜陷阱”李同學(xué)是一名大二學(xué)生，平時(shí)學(xué)業(yè)繁忙，兼職收入有限。某天，他在社交媒體上看到一則“無(wú)息校園貸”的廣告，聲稱(chēng)只需提供身份證和學(xué)生證即可快速貸款，利息極低，適合應(yīng)急周轉(zhuǎn)。李同學(xué)覺(jué)得這是一種方便的方式，可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)心儀已久的電子產(chǎn)品，于是他很快就聯(lián)系了廣告中的客服，并按照要求提供了個(gè)人信息和貸款申請(qǐng)。起初，李同學(xué)確實(shí)感受到了“校園貸”的便捷，幾分鐘內(nèi)就收到了貸款。然而，隨著時(shí)間推移，李同學(xué)發(fā)現(xiàn)還款金額不斷增加，甚至還收到了多家貸款平臺(tái)的催款短信。他這才意識(shí)到，自己簽訂的貸款合同中有許多隱藏條款，如高額的逾期罰款和利息疊加費(fèi)用，而他因?yàn)闆](méi)有仔細(xì)閱讀合同內(nèi)容，忽略了這些風(fēng)險(xiǎn)。最終，李同學(xué)不僅面臨了巨額債務(wù)壓力，還因未能按時(shí)還款而影響了個(gè)人信用記錄。這一事件給他的大學(xué)生活帶來(lái)了極大的困擾，也讓他深刻認(rèn)識(shí)到了金融消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。案例分析：如何保護(hù)大學(xué)生的金融安全李同學(xué)的經(jīng)歷并非個(gè)例，越來(lái)越多的大學(xué)生因缺乏金融知識(shí)和消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)，而在金融消費(fèi)中遭遇困難和風(fēng)險(xiǎn)。為保護(hù)大學(xué)生的金融安全，避免類(lèi)似事件發(fā)生，我們提出以下幾點(diǎn)建議：謹(jǐn)慎選擇信貸產(chǎn)品大學(xué)生在面對(duì)各類(lèi)信貸產(chǎn)品時(shí)，切忌輕信廣告宣傳或口頭承諾。在選擇借貸產(chǎn)品前，應(yīng)仔細(xì)閱讀合同條款，尤其是利息、手續(xù)費(fèi)、還款方式及逾期罰款等內(nèi)容。必要時(shí)，可以向家人、朋友或?qū)W校的金融顧問(wèn)咨詢，確保全面了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)后再做決定。特別要警惕所謂的“無(wú)息貸款”或“低息貸款”，避免因短期的沖動(dòng)消費(fèi)而背負(fù)沉重的債務(wù)。合理規(guī)劃消費(fèi)，避免超前消費(fèi)大學(xué)生應(yīng)樹(shù)立理性消費(fèi)的觀念，避免盲目攀比和超前消費(fèi)。學(xué)會(huì)制定預(yù)算，根據(jù)實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況合理安排開(kāi)支，盡量避免使用信用卡或借貸產(chǎn)品進(jìn)行非必要的消費(fèi)。對(duì)于大額消費(fèi)需求，如購(gòu)買(mǎi)電子產(chǎn)品、旅游等，可以選擇通過(guò)兼職、儲(chǔ)蓄等方式積累資金，減少依賴(lài)信貸產(chǎn)品的必要性。增強(qiáng)金融知識(shí)，遠(yuǎn)離詐騙陷阱大學(xué)生應(yīng)主動(dòng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)，了解各類(lèi)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)?？梢酝ㄟ^(guò)舉辦金融知識(shí)講座、組織模擬理財(cái)比賽等活動(dòng)，幫助學(xué)生提高金融素養(yǎng)。此外，大學(xué)生在日常生活中應(yīng)保持警惕，避免隨意泄露個(gè)人信息，謹(jǐn)防各類(lèi)貸款騙局和電信詐騙。如遇到可疑情況，應(yīng)及時(shí)向校方或警方報(bào)告。重視信用記錄，培養(yǎng)良好信用習(xí)慣個(gè)人信用記錄對(duì)未來(lái)的貸款、就業(yè)、購(gòu)房等都至關(guān)重要。大學(xué)生應(yīng)意識(shí)到信用的重要性，避免因未能按時(shí)還款或欠債不還而影響信用記錄。建議大學(xué)生在使用信用卡或借貸產(chǎn)品時(shí)，嚴(yán)格按照合同規(guī)定的還款時(shí)間和金額進(jìn)行還款，培養(yǎng)良好的信用習(xí)慣。結(jié)語(yǔ)：守護(hù)青春，理性消費(fèi)大學(xué)生活不僅是學(xué)術(shù)成長(zhǎng)的時(shí)期，也是培養(yǎng)良好消費(fèi)習(xí)慣和財(cái)務(wù)管理能力的重要階段。通過(guò)增強(qiáng)金融知識(shí)、合理規(guī)劃消費(fèi)、警惕各類(lèi)金融陷阱，大學(xué)生可以在追求夢(mèng)想的同時(shí)，保護(hù)好自己的經(jīng)濟(jì)安全和信用記錄。希望每一位大學(xué)生都能在理性消費(fèi)的道路上，走得更穩(wěn)、更遠(yuǎn)，守護(hù)好屬于自己的青春歲月。
28 2024-08 【以案說(shuō)險(xiǎn)】警惕“理賠黃牛”!保險(xiǎn)理賠一定要走正規(guī)渠道案例簡(jiǎn)介趙奶奶被摩托車(chē)撞倒，右腿骨折。在處理事故期間，有黃牛趁機(jī)接近，巧言令色說(shuō)服趙奶奶簽訂了代理理賠協(xié)議。在順利取得趙奶奶的代理理賠協(xié)議后，黃牛本計(jì)劃利用假的傷殘證明騙取高額保險(xiǎn)金。然而，保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)周密的調(diào)查揭露了黃牛打算實(shí)施的騙局，使得黃牛的計(jì)劃落空。隨后，趙奶奶自行與保險(xiǎn)公司進(jìn)行了調(diào)解，并獲得了20萬(wàn)元的賠償。然而，讓人意想不到的是，黃牛卻拿出代理協(xié)議要求趙奶奶支付40%的代理費(fèi)。趙奶奶予以拒絕，但在黃牛的連番騷擾和威脅下，趙奶奶無(wú)奈只得按協(xié)議支付了8萬(wàn)元代理費(fèi)用。對(duì)于這樣一筆額外支出，趙奶奶后悔萬(wàn)分。案例分析保險(xiǎn)法第五十七條規(guī)定:保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供虛假證明、資料的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。因提供虛假證明、資料而獲得保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)人有權(quán)追回保險(xiǎn)金，并依法追究其責(zé)任。本案例中，趙奶奶在遭遇交通事故后，未能警覺(jué)黃牛的欺詐行為，被誘導(dǎo)簽訂了代理理賠協(xié)議。黃牛企圖通過(guò)虛假的傷殘證明來(lái)騙取高額的保險(xiǎn)金，該行為違反了保險(xiǎn)法規(guī)定的誠(chéng)信原則，不僅損害了保險(xiǎn)公司的利益，也侵犯了趙奶奶的合法權(quán)益。案例啟示一、保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，不是用來(lái)非法獲利的手段。面對(duì)保險(xiǎn)理賠，應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信原則，警惕理賠黃牛。面對(duì)非法代理，要堅(jiān)決說(shuō)不。二、在遭遇交通事故等事件后，應(yīng)主動(dòng)與保險(xiǎn)公司溝通協(xié)商，主動(dòng)提供有關(guān)真實(shí)資料、證明，通過(guò)正規(guī)渠道理賠。要避免第三方黃牛介入，確保自身合法權(quán)益得到妥善維護(hù)。
28 2024-08 【以案說(shuō)險(xiǎn)】被誤導(dǎo)退保，得不償失!消費(fèi)者如何抵制“不當(dāng)?shù)美? 2023年6月某日，季女士突然接到了一個(gè)電話，對(duì)方自稱(chēng)是“專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)權(quán)益維護(hù)專(zhuān)家”，承諾能幫助她完成保單的完全無(wú)損退保，確保她不會(huì)遭受任何經(jīng)濟(jì)損失。被一時(shí)的僥幸心理所驅(qū)動(dòng)，季女士在該“專(zhuān)家”的一步步指引下，同意并執(zhí)行了退保操作。她未曾料到的是，這一輕率的舉動(dòng)實(shí)際上剝奪了她在未來(lái)可能遭遇健康危機(jī)時(shí)的重要安全保障，導(dǎo)致了權(quán)益上的重大犧牲。而那位所謂的“專(zhuān)家”，則在李女士的退保金額中截取了高額的回扣，這正是典型的“不當(dāng)獲利”案例。案例分析在“偽代理退?！钡陌咐?，不法分子利用消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的欠缺，通過(guò)誤導(dǎo)和虛假承諾，誘騙其提前解除保險(xiǎn)合同。他們通常會(huì)夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的缺點(diǎn)，謊稱(chēng)能夠幫助消費(fèi)者無(wú)損全額退保。這種行為不僅擾亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常運(yùn)作，還嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。為了防范此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者應(yīng)提高警惕，對(duì)非官方來(lái)源的信息保持懷疑，并在做出保險(xiǎn)相關(guān)決策時(shí)，直接咨詢保險(xiǎn)公司或?qū)で髮?zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)的指導(dǎo)，以確保個(gè)人權(quán)益不受侵害。風(fēng)險(xiǎn)提示為確保作為保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益，避免遭遇“不當(dāng)?shù)美钡娘L(fēng)險(xiǎn)，特別是防止落入代理退保的圈套，客戶應(yīng)采取以下預(yù)防措施:一、深化保險(xiǎn)素養(yǎng)積極提升對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知水平，詳盡理解所投保險(xiǎn)種的覆蓋范圍、有效期限、繳費(fèi)詳情及退保規(guī)則。同時(shí)，增強(qiáng)法律意識(shí)，掌握《保險(xiǎn)法》等法規(guī)，清楚界定自身權(quán)益，防范誤導(dǎo)性信息。二、警惕非官方渠道信息對(duì)任何非直接來(lái)自保險(xiǎn)公司或其認(rèn)證代理的信息，保持審慎態(tài)度。若收到自稱(chēng)為“專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)權(quán)益服務(wù)”等第三方的聯(lián)絡(luò)，應(yīng)首先通過(guò)官方渠道驗(yàn)證其真實(shí)性，或直接向監(jiān)管機(jī)關(guān)查詢。三、優(yōu)先選擇直接溝通遇到保險(xiǎn)產(chǎn)品使用中的疑慮或不滿，首選直接與保險(xiǎn)公司對(duì)話，利用官方客戶服務(wù)或與銷(xiāo)售代表溝通，尋找正當(dāng)途徑解決爭(zhēng)議，避免輕信第三方的退保慫恿。四、守護(hù)個(gè)人信息安全嚴(yán)格管理個(gè)人身份證明、保險(xiǎn)合同細(xì)節(jié)、銀行賬戶等敏感信息，不輕易透露給外界，以防被惡意利用，導(dǎo)致資金安全受損。
08 2024-03 【以案說(shuō)險(xiǎn)】理性評(píng)估自身狀況，合理配置保險(xiǎn)保障案例介紹龍爺爺退休后賦閑在家，一日到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，在業(yè)務(wù)經(jīng)理的推薦下，用積攢多年的退休金購(gòu)買(mǎi)了銀行代理銷(xiāo)售的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，在第二年續(xù)期繳費(fèi)時(shí)，龍爺爺已沒(méi)有足夠資金支付高額保費(fèi)，面臨保單逾期失效的風(fēng)險(xiǎn)。原來(lái)，龍爺爺看到保單預(yù)期收益比銀行利息要高很多，想著多投入一些資金獲得更高收益，為順利投保，在投保單中將年收入由實(shí)際的3萬(wàn)元填寫(xiě)為30萬(wàn)元。案例分析本案例中，龍爺爺出現(xiàn)無(wú)力支付保費(fèi)的原因是其未能理性評(píng)估自身經(jīng)濟(jì)狀況，所需支付的保費(fèi)與自己的收入不匹配，超出其所能承受的范圍。案例啟示銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行金融產(chǎn)品、銷(xiāo)售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”要求，即將合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過(guò)合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者，因此消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，要想合理配置保險(xiǎn)保障，應(yīng)注意以下三點(diǎn)：一、準(zhǔn)確闡述保險(xiǎn)需求在投保過(guò)程中，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)被保險(xiǎn)人年齡、健康狀況、家庭狀況、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)等向保險(xiǎn)公司準(zhǔn)確闡述保險(xiǎn)需求。二、理性評(píng)估繳費(fèi)能力繳納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的義務(wù)，是維持保險(xiǎn)合同效力的前提。投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身職業(yè)、個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息評(píng)估自身持續(xù)繳費(fèi)的能力。三、足額投保享受保障根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，重復(fù)投保或者超額投保均無(wú)法獲得多重保障，因此投保人如果已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)以補(bǔ)償損失為目的的同類(lèi)型保險(xiǎn)，則應(yīng)當(dāng)避免繼續(xù)投保而出現(xiàn)重復(fù)投?；蛘叱~投保的情形。

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